Financiamento ou consórcio: saiba qual o melhor para a sua necessidade

Conheça a diferença entre as modalidades de crédito para fechar o melhor negócio

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Jaider Miranda

Comprar um imóvel à vista é uma aquisição além das possibilidades da maioria da população brasileira. Por isso, quem deseja  adquirir a casa própria em 2019 – mesmo sem ter dinheiro em mãos para isso –  pode recorrer às duas principais modalidades de crédito disponíveis no mercado: um financiamento ou um consórcio. A escolha depende de quanto tempo o comprador pretende esperar e de quanto ele está disposto a pagar para transformar seu sonho em realidade.

Enquanto o financiamento é uma espécie de compra parcelada com juros, taxas e prazo estabelecidos em contrato com bancos ou instituições financeiras, o consórcio é uma forma de poupança ou investimento para a aquisição de um bem, baseado na união de um grupo de compradores administrado por uma empresa especializada.

A principal diferença entre as duas modalidades é a incidência de taxas de juros. No consórcio, há apenas a cobrança de taxas administrativas; o financiamento trabalha com a cobrança de juros. Apesar das condições diferentes, a procura por ambos os modelos tem crescido no mercado.

Em uma simulação de crédito em 240 meses para um imóvel de R$ 200 mil, atendendo às regras de financiamento de um imóvel impostas pela maioria das instituições financeiras (financiamento de 80% do valor do imóvel e juros médios de 9%), as parcelas ficariam em torno de R$ 2.050. Já no consórcio, levando em conta a média dos valores das taxas administrativas cobradas, as mensalidades ficariam em cerca de R$ 1.125 no mesmo período.

escolha

Apesar dos valores bem distintos das parcelas, o especialista em Finanças Pessoais Alexandre Tavares afirma que a aquisição de um imóvel é uma decisão que afeta diretamente o planejamento financeiro do comprador. A escolha pela melhor forma de crédito depende do tempo que você pode esperar e do quanto está disposto a pagar para transformar seu sonho em realidade.

“O consórcio é uma ótima opção para quem não tem urgência em adquirir o bem, já que a pessoa pode ser contemplada apenas no fim do parcelamento, ou então não tem valores para dar uma entrada, já que no financiamento bancário é exigido em torno de 20%. Por outro lado, o financiamento permite que você receba o bem de imediato, assim que a operação é aprovada”, compara o especialista em Finanças Pessoais.

Aumentam as facilidades na hora de aprovar o  crédito

Passada a fase mais crítica da crise econômica, o crédito fica mais fácil nas principais instituições financeira do país.

Além da aplicação de taxas de juros mais acessíveis, as instituições   têm apostado em facilitadores para a obtenção do crédito. Segundo o gerente de Crédito Imobiliário do Banestes, Marcos Quadros, por exemplo, o funcionalismo público possui condição de financiar até 90% do imóvel, para os demais clientes esse percentual é de 80%.

“Não existem regras diferenciadas para correntistas ou não correntistas, mas, no caso do correntista, a análise de crédito é mais rápida”, explica.

Segundo a assessoria do Banco do Brasil, a partir deste ano, será criado um facilitador da contratação da linha, por meio do aplicativo BB, em que o cliente encaminha os documentos e acompanha a proposta de financiamento.

Já o Itaú Unibanco foi o primeiro banco a disponibilizar a contratação de crédito imobiliário de forma 100% online. “Com essa plataforma, oferecemos mais do que a contratação de um produto pelo computador, agregamos comodidade e agilidade no processo de compra  da casa própria”, afirma a diretora do banco, Cristiane Magalhães.

Conheça algumas opções do mercado

Banestes

As taxas variam de 8,80% a 10,20%, dependendo do perfil do cliente e de sua relação com o banco. O percentual de financiamento pode chegar a 90% do valor imóvel

Banco do Brasil

Taxas de juros partem  de 8,49%  ao ano + TR, com financiamento de até 80% do valor do imóvel. Para as linhas com recursos do FGTS,  as taxas estão a partir de 5,116% ao ano + TR, com financiamento de até 90% do valor do imóvel

Bradesco

Financia  até 80% do valor do imóvel em até 30 anos. As taxas de juros partem de 8,95% ao ano

Itaú

As  taxas partem de 8,3%, variando de acordo com o perfil do

cliente e do imóvel. Financiamento de até 82% do valor do imóvel

Caixa

No Minha Casa Minha Vida, as taxas variam de 4,59% a 5,11% para imóveis novos, dependendo da faixa de renda familiar. O prazo de financiamento vai de 120 a 360 meses. Para outras modalidades de crédito, voltadas para imóveis novos, usados ou terrenos, os juros variam de 5,11% a 11,5%

Consórcio Porto Seguro

O valor mínimo de mensalidade para o consórcio residencial é de R$ 349, o pagamento pode ser feito em até 200 meses, e as cartas de crédito são a partir de R$ 55 mil. Além disso, é permitido  utilizar o Fundo de Garantia Por Tempo de Serviço (FGTS) para um lance

Consórcio

Atualmente, a administradora possui grupos de imóveis com créditos disponíveis de R$ 75 mil a R$ 460 mil, com parcelas a partir de R$ 706,42 e prazo de 144 meses. Está sendo analisada a abertura de grupos com créditos acima de R$ 500 mil e prazo de pagamento de até 180 meses

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